Недвижимость в кредит

　　　　 Перечень документов, необходимых для запроса ипотеки в Испании:

　1. Справка с работы на официальном бланке предприятия, с печатью (в документе должна быть отражена должность, период работы и размер получаемого вознаграждения). Документ должен быть заверен в дирекции и бухгалтерии предприятия .
2. Информация о получаемых доходах (справка 2 НДФЛ, отражающая поступления предшествующего года и отчетного периода настоящего).
3. Банковские выписки с лицевых счетов, имеющихся у заёмщика в сторонних банках (за 3-6 месяцев). Данная информация требуется для оценки регулярности финансовых операций и поступления средств. Также обязательно указать остаток на счете.
4. Сертификат из кредитного бюро.
5. Выписка из реестра собственности по месту проживания (если вы владеете недвижимостью в своей стране, то копия свидетельства недвижимости).
6. При наличии депозитных счетов/депозитов - банковские подтвердительные документы.

Ипотечный кредит характеризуется тем, что распространяется на недвижимое имущество, которое закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом. Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном регистре (Реестре Собственности). Размер кредита, выдаваемого банковскими учреждениями нерезидентам, обычно составляет 50%-60% от общей стоимости.
Но помимо этого на конечную цену влияет система погашения кредита и другие обязательства, которые берет на себя получатель кредита:

Оценкой стоимости недвижимости, которая служит залогом при выдаче кредита, занимается сотрудничающая с банком тасасория — независимая организация, чья деятельность подтверждена лицензией. Также важно отметить, что залоговое имущество проходит обязательную процедуру страхования. Ну и когда все необходимые формальности соблюдены и кредитор принимает положительное решение, стороны в присутствии нотариуса подписывают ипотечный контракт и купчую. После этого сделка должна быть зарегистрирована в Регистре собственности.

Общие требования к выдаче ипотечных кредитов были разработаны Центральным Банком Испании. Именно на них опираются частные и государственные банки, оказывая своим клиентам этот вид услуг. В то же самое время им дано право самостоятельно решать, какого рода документы запросить у потенциального заемщика, как они должны быть оформлены, и, наконец, каковы будут условия погашения кредита: процентная ставка, возможность внеплановых выплат, санкции при выходе из данного договора и пр. Чтобы избежать ошибок в столь ответственной ситуации, вам понадобится помощь профессионалов.

- Стоимость оценки.
- Оценка необходима для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита. 
  Ипотечный кредит выдается посредством составления нотариального акта, в котором отражаются условия и характеристики выдаваемого кредита.
Расходы на регистрацию.
Эти расходы вызваны записью нотариального акта в Торговом Реестре.
Комиссионные за открытие кредита.
От 1% до 2% за услуги банковского учреждения.
 Эта операция производится через банковский счет, что влечет за собой соответствующие комиссионные за содержание и управление счетом.
Расходы на оформление и выплату налогов.
Банки обращаются в фирмы, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, а также регистрации нотариального акта.

Проценты

Банку покупатель возвращает не только взятую сумму, но и проценты с той суммы, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент (на момент выплаты каждой квоты). т.е. процент. На рынке существует два вида процентных ставок: фиксированная и переменная.
Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования.
Переменная процентная ставка, наоборот, может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливается в настоящее время Центральным Европейским Банком для всей Европы по индексам, установленных договором на предоставление ипотечного кредита. В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, что, если процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается пропорционально ее росту. Для сравнения различных предложений необходимо уделять особое внимание ставке TAE, которая представляет собой действительно выплачиваемую процентную ставку, и иметь в виду комиссионные, которые берет Банк, а также форму и периодичность выплаты квот (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

Система погашения кредита
Наиболее важными аспектами являются следующие: a) срок действия кредита, период в течении которого возвращается кредит. Необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается больше процентов;
б) периодичность выплаты квот, т.е. интервалы между выплатами кредита. Наиболее распространенной формой является ежемесячная
в) размер квот. Размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита.
г) досрочное погашения кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита, в этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию, он обычно составляет 0.5 % от досрочно погашаемой суммы.　
Страховки.
Банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара, против всех видов риска или страхование имущества.
Наконец, необходимо иметь в виду, что обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров должника.

Общий расход в случае покупки недвижимости с ипотекой приблезительно 14%-16% от цены покупки.